农业保险

中央一号文件解读2024年农业保险政策的新着力点

2024年中央一号文件发布，这是全国人民的大事，更是农业战线的头等大事。中央一号文件对乡村振兴战略强力推进，也推动着与农业风险保障密切相关的农业保险发展，表明了在新的一年里中央的政策导向和新着力点。

2024年中央一号文件对农业保险有一整段文字表述:“扩大完全成本保险和种植收入保险政策实施范围，实现三大主粮全国覆盖、大豆有序扩面。鼓励地方发展特色农产品保险。推进农业保险精准投保理赔，做到应赔尽赔。完善巨灾保险制度。”根据笔者的学习和理解，文件强调了新的政策着力点。

第一，扩大完全成本保险和种植收入保险实施范围

中央一直通过财政等政策从“提标、扩面和增品”三个维度来持续引导和推进农业保险高质量发展。完全成本保险和收入保险是农业保险“提标”的一个重要方面，通过提高保险金额和增加风险保障责任，来调动投保农户的积极性，也确实为农户农业收入的稳定和增加作出保险的贡献，让乡村振兴能无后顾之忧、踏踏实实地向前推进。

1.要为所有农户提供三大粮食作物的完全成本保险

我国政策性农业保险，从“物化成本保险”升级为“完全成本保险”，是2007年以来政策性农业保险发展的一个重要节点。此前，所有政策性农业保险的险种，都实行“低保额、广覆盖”政策，提供保险金额只有亩均收益40%左右的“物化成本保险”，难以解决参保农户灾后恢复再生产的需要。完全成本保险将保险保障水平在“物化成本保险”的基础上大大提高了。如果试验和推行完全成本保险和收入保险是在“提标”，那么逐步扩大成本覆盖面就是一步一个脚印地“扩面”，让普惠政策金融政策惠及更多的农户。这两三年在政府财政预算吃紧条件下，财政拨出专项资金在三大粮食作物的完全成本扩面上着力:2020年开始在6省24个县试点，2021年扩大到13个粮食主产省500个产粮大县，2022年实现主产省826个产粮大县全覆盖。2023年再次扩大到全国所有的产粮大县，约有1000多个产粮大县的农户可以受益。

2022年水稻、小麦和玉米完全成本和种植收入保险的亩均保额分别为1097.27元(河北，1500元/亩;湖南，900元/亩)、931.67元(江苏、河南，1000元/亩;黑龙江，628元/亩)和853.47元(江苏，1000元/亩;河北、四川，800元/亩)，是“物化成本保险”保险金额的2-2.5倍。这个保险金额大多省份达到亩收益的80%，受到农户的普遍欢迎。

根据2024年中央一号文件精神，2024年三大粮食作物完全成本要扩大到全国所有省份，惠及所有种植户，不仅仅是为“产粮大县”提供。只要是种植三大作物的农户，都可以投保，“高保障”不再是那些产粮大县的专利。这是加大财政支持力度的一个重要动作，也是所有种植三大粮食作物的农户所盼望的。不仅如此，其他种植养殖业的生产保险，也要逐步开展“完全成本保险”。这也是一个“大动作”。当然，因为标的太多，财政预算有限，不可能一蹴而就，一下子满足所有农户的种植作物和养殖畜禽风险保障水平升级的需求。但是路开出来了，接下去会稳步推进。

2.大豆的完全成本保险要有序扩面

大豆是我国农产品生产的巨大短板。我国一年需要1.1亿吨大豆，每年自己只能生产2000多万吨。2023年我国的产量是2084万吨(国家统计局2023年12月11日发布)，而据海关统计，2023年1-11月国内大豆进口粮食9189万吨。从我国的市场来看，国内生产缺口很大。国家的战略和方针很明确，那就是努力提高大豆的自给水平，逐步减少对国际市场的依赖。为了鼓励适宜地区农户种植大豆，国家采取了增加大豆种植直补等措施，提高大豆保险金额，充分保障种植大豆农户的风险补偿水平也是一项重要措施。

要进一步扩大大豆完全成本保险的范围。根据2024年中央一号文件精神，大豆完全成本保险要“有序扩面”。财政和农业主管部门也会根据该精神作出扩面的规划和保险补贴资金的安排。

3.收入保险也要积极推进

收入保险近几年试点也在积极进行。因为收入保险比较特殊和复杂，保险产品开发方向和主体、产品精算定价方法和模型、经营和操作管理模式等问题尚在探讨和摸索之中。近几年试点的表现差异比较大，有的试点效果尚可，有的出现亏损。因此，各地各公司对于收入保险的试点都比较谨慎。笔者认为，在法律依据等问题没有很好解决之前，收入保险在我国不可能像完全成本保险般快速和大规模推行。应该加强收入保险试点的经验总结和研讨，以便获得更多的中国经验，创造出有特色的中国模式，为普遍和稳步推广奠定基础。